เป้าหมายทางการเงินขั้นพื้นฐานของชีวิต ที่ทำให้เกิดความมั่นใจ วางใจ สบายใจในการใช้ชีวิตโดยไม่ต้องกังวลเรื่องการเงิน คือการวางแผนให้มีเงินเพียงพอสำหรับเป้าหมายพื้นฐาน ต่อไปนี้
 1. มีรายได้เพียงพอกับปัจจัยพื้นฐานในชีวิต (เพียงพอเพื่อคุณค่าแท้ของชีวิต ไม่หลงติดคุณค่าเทียมจนเกินกำลัง)
 2. เติมเต็มความสุขให้ชีวิตได้ตามฝัน (อย่างสมเหตุสมผล)
 3. พร้อมรับมือกับเหตุไม่คาดฝันที่อาจส่งผลกระทบทางลบกับการเงิน (มีภูมิคุ้มกันสำหรับเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด)
 4. มีความมั่นคั่งเพียงพอ ดูแลตัวเองได้จนถึงวาระสุดท้ายของชีวิต (มีภูมิคุ้มกันสำหรับตนเอง และไม่ก่อภาระแก่ลูกหลาน)

หากจะวางแผนการเงินให้เกิดความมั่นคง ต้องเริ่มต้นที่ “การใช้จ่าย” ในช่วง 10 ปี แรกของการทำงาน แม้อาจจะยังได้เงินไม่มากนักเนื่องจากโลกจะจ่ายเงินให้ตามคุณค่าที่เรามอบให้แก่โลก ดังนั้น 10 ปีแรกของการทำงานเงินอาจจะได้ไม่มากก็พยายามเรียนรู้เรื่องงานให้มากที่สุด ในช่วงอายุ 30 ปี เงินเดือนก็จะเริ่มมากขึ้นตามความสามารถเรา และช่วงอายุหลัง 40 ปี ก็จะได้รับเงินมากขึ้น ตามคุณวุฒิ วัยวุฒิ และประสบการณ์การที่สั่งสมมา แต่หลังจาก อายุ 60 ปี เมื่อไม่มีรายได้ประจำ หากเราไม่เตรียมตัวไว้ ก็จะไม่มีเงินใช้

หลายคนก็อาจจะคิดว่า เมื่อเรามีรายได้เพิ่มขึ้นแล้วเราบริหารเงินให้ดี จะมีส่วนต่างตามรูป เราก็จะมีเงินเก็บไว้ใช้ตอนเกษียณได้แบบไม่ต้องกังวล แต่จากคำกล่าวของ ซีริล นอร์ทโคท พาร์กินสัน นักเศรษฐศาสตร์ ชื่อดัง เจ้าของผลงาน “กฏของพาร์กินสัน” (The Parkinson,s Law) ได้กล่าวว่า “The demand upon a resource tends to expands to match the supply of the resource.” หรือความต้องการทรัพยากรจะเพิ่มตามจำนวนทรัพยากรที่มีอยู่

จากคำพูดดังกล่าว ทำให้ทราบว่ามนุษย์เรามีความสามารถมากที่จะ เพิ่มรายจ่ายให้เท่ากับรายได้ที่เพิ่มมากขึ้น ซึ่งในปัจจุบันการเข้าถึงสินเชื่อหรือการกู้ยืมเงินต่างๆง่ายขึ้นดังนั้นแล้วหากเราไม่ใส่ใจในการเก็บเงินออม หรือการลงทุน เมื่อเราเกษียณ ก็อาจจะไม่มีเงินเพียงพอจนถึงวาระสุดท้าย